Proje İçeriği

Düzenli taksit veya periyodik ödeme tahsilatı gerçekleştiren kurumlarda, müşterilerin ödemelerini manuel para transferi yoluyla gerçekleştirmesi önemli operasyonel ve kullanıcı deneyimi problemleri yaratabilmektedir. Müşterinin doğru hesap bilgilerini kullanması, doğru tutarı manuel olarak girmesi ve ödemeyi doğru açıklama veya referans bilgileriyle tamamlaması gereken bu yapılarda; yanlış hesaba transfer, eksik veya hatalı tutar girişi ve ödemelerin doğru müşteriyle eşleştirilememesi gibi sorunlarla karşılaşılabilmektedir.

Bu ihtiyaca çözüm olarak Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibi tarafından “Ödeme Köprüsü: Rubikpara Kurum Ödeme Entegrasyon Altyapısı” geliştirildi. Proje ile düzenli ödeme tahsilatı gerçekleştiren kurumların müşterilerine daha kolay, kontrollü ve kullanıcı dostu bir ödeme deneyimi sunabilecekleri yeni nesil bir tahsilat modeli oluşturuldu.

Geliştirilen altyapı sayesinde müşteriler, ödeme yükümlülüklerini iki temel kanal üzerinden gerçekleştirebilmektedir:

1.  Anlaşmalı bankaların mobil veya internet bankacılığı uygulamalarında yer alan “Kurum Ödemeleri” veya benzeri ödeme menüleri üzerinden, fatura öder gibi kolayca ödeme yapabilme
2. Kurumların kendi dijital kanalları ve mobil uygulamaları üzerinden doğrudan ödeme gerçekleştirebilme

Kurum Ödeme Entegrasyon Altyapısı, müşterilerin düzenli ödeme ve taksitlerini doğrudan kullandıkları bankanın mobil veya internet bankacılığı uygulaması üzerinden sorgulayıp ödeyebilmelerini sağlamaktadır. Rubikpara, bankalar ile ödeme tahsilatı gerçekleştiren kurum arasında ödeme sorgulama, yükümlülük görüntüleme ve ödeme bildirimi süreçlerini yöneten merkezi entegrasyon katmanı olarak konumlanmaktadır.

Müşteri, mobil bankacılık uygulamasındaki Kurum Ödemeleri alanından ilgili kurumu seçerek kendisini tanımlayan bilgiyi girer. Banka tarafından oluşturulan ödeme sorgusu Rubikpara üzerinden ilgili kurumun sistemine iletilir. Kurumdan dönen güncel ödeme veya taksit bilgileri müşteriye gösterilir.

Müşteri, ödeme sırası gelen yükümlülüğünü seçerek doğrudan banka hesabından ödemesini gerçekleştirir. Bankanın oluşturduğu ödeme bildirimi Rubikpara üzerinden ilgili kurumun sistemine aktarılır ve ödeme işlemi doğru müşteri ve ödeme kaydıyla otomatik olarak eşleştirilir.

Bu yapı sayesinde müşteriler, herhangi bir IBAN bilgisi girmeden veya ödeme tutarını manuel olarak yazmadan, günlük olarak kullandıkları bankacılık uygulaması üzerinden güncel ödeme yükümlülüklerini görüntüleyebilir ve işlemlerini tamamlayabilir. Kurumlar açısından ise bankalar ile kendi sistemleri arasındaki bilgi ve ödeme akışı Rubikpara’nın ortak entegrasyon altyapısı üzerinden merkezi olarak yönetilebilir hale gelir.

Projenin ilk fazında altyapı 6 banka ile aktif hale getirilmiştir. Entegrasyon ağının yeni bankaların sisteme dahil edilmesiyle genişletilmesi ve kurum ödemelerinin mümkün olan en geniş bankacılık ağı üzerinden müşterilere ulaştırılması hedeflenmektedir.

Kurumların kendi mobil uygulamaları ve dijital kanallarında ise Rubikpara’nın Sanal POS ve ödeme teknolojileri kullanılarak müşterilerin ödeme yükümlülüklerini doğrudan ilgili kurumun uygulaması içerisinden gerçekleştirebileceği alternatif ödeme deneyimleri oluşturulabilmektedir.

Böylece müşteri ister hizmet aldığı kurumun kendi dijital kanalı üzerinden ister günlük olarak kullandığı banka uygulamasının ödeme ekranından aynı ödeme yükümlülüğünü kolaylıkla yerine getirebilir.

Projenin merkezinde, Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibi tarafından geliştirilen merkezi kurum ödemeleri entegrasyon katmanı yer almaktadır. Rubikpara tarafından uçtan uca geliştirilen bu yapı; bankalardan gelen ödeme sorgularının karşılanması, ilgili müşteri ve ödeme yükümlülüğünün tespit edilmesi, güncel ödeme bilgilerinin ilgili kanala aktarılması, gerçekleştirilen işlemin doğru ödeme kaydıyla eşleştirilmesi ve işlem sonucunun ilgili sistemlere iletilmesini sağlayan bütünleşik bir teknoloji mimarisi sunmaktadır.

Bu yaklaşım sayesinde her banka veya ödeme kanalı için ayrı ve parçalı çözümler geliştirmek yerine, birden fazla bankanın ve dijital ödeme kanalının aynı merkezi altyapı üzerinden yönetilebildiği ölçeklenebilir bir kurum ödemeleri yapısı oluşturulmuştur.

Böylece Rubikpara, tek bir kurumun mevcut ihtiyacını karşılayan özel bir entegrasyon geliştirmek yerine; farklı sektörlerde faaliyet gösteren, düzenli tahsilat gerçekleştiren kurumların kullanımına adapte edilebilecek tekrar kullanılabilir ve ölçeklenebilir bir teknoloji altyapısı ortaya çıkarmıştır.

Projenin dikkat çekici başarılarından biri de hayata geçirme süresi olmuştur. Bankalarla gerçekleştirilecek entegrasyonlar, iş birlikleri, teknik geliştirmeler, test süreçleri ve canlıya geçiş dahil olmak üzere toplam proje planının başlangıçta yaklaşık 6 ay sürmesi öngörülürken, Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibinin benimsediği non-stop development yaklaşımı sayesinde altyapının ilk fazı yaklaşık 2 ay içerisinde canlıya alınmıştır.

Rubikpara teknoloji ekibi süreç boyunca geliştirme, entegrasyon, test ve banka koordinasyonunu birbirini bekleyen ardışık fazlar yerine mümkün olduğunca paralel ilerletmiş; teknik bağımlılıkları hızla çözerek ve farklı banka entegrasyonlarını aynı merkezi mimari üzerinde yöneterek toplam proje süresini önemli ölçüde kısaltmıştır.

Bu başarının temelinde yalnızca geliştirme hızı değil; Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibinin yüksek sahiplenme düzeyi, çevik çalışma kültürü, teknik problem çözme yetkinliği ve çok paydaşlı bir projeyi merkezi bir mimari etrafında yönetebilme kabiliyeti yer almaktadır.

Geliştirilen yapı, düzenli tahsilat yapan kurumların mevcut ödeme süreçlerini daha dijital, otomatik ve ölçeklenebilir hale getirmeyi amaçlamaktadır. Manuel para transferine dayalı ödeme modellerinin yerine, müşterinin güncel borç veya taksit bilgisini doğrudan görüntüleyebildiği ve ödemesini seçerek tamamlayabildiği bir yapı sunulmaktadır.

Bu sayede kurumların ödeme süreçlerinde manuel işlem ihtiyacının azaltılması, hatalı ödeme ve mutabakat sorunlarının önüne geçilmesi, ödeme kayıtlarının doğru müşteriyle otomatik olarak eşleştirilmesi ve operasyonel verimliliğin artırılması mümkün hale gelmektedir.

Aynı zamanda proje, tekil bir kurum veya sektör için geliştirilmiş kapalı bir çözüm olarak tasarlanmamıştır. Kurulan merkezi entegrasyon altyapısı; finansman, eğitim, sigorta, üyelik, abonelik ve benzeri düzenli tahsilat ihtiyacı bulunan farklı kurumların ödeme süreçlerinin banka uygulamalarına ve diğer dijital ödeme kanallarına taşınabilmesine imkan verecek şekilde ölçeklenebilir bir mimariyle geliştirilmiştir.

Bu yönüyle “Ödeme Köprüsü”, yalnızca yeni bir ödeme kanalı açan entegrasyon projesi değil Rubikpara’nın ödeme teknolojileri yetkinliğini ürünleştiren, kurumların tahsilat süreçlerini otomatikleştiren, müşterilerin ödeme deneyimini sadeleştiren ve farklı ödeme kanallarını tek merkezden yönetilebilir hale getiren yeni nesil bir tahsilat altyapısıdır.

Projenin Amacı

Proje, mevcut tahsilat süreçlerini iyileştiren ve aynı zamanda yeni bir hizmet modeli yaratan çift yönlü bir teknoloji projesidir.

Kurumlar açısından bakıldığında proje, düzenli taksit ve periyodik ödemelerde kullanılan manuel para transferi temelli tahsilat süreçlerini daha kolay, kontrollü ve kullanıcı dostu hale getiren önemli bir süreç iyileştirmesidir. Müşterinin hesap bilgisi ve ödeme tutarını manuel olarak girdiği yapı yerine; ödeme yükümlülüğünün sistem tarafından tanındığı, güncel tutarın otomatik olarak görüntülendiği ve ödemenin birkaç adımda tamamlanabildiği yeni bir deneyim oluşturulmuştur.

Bu yapı sayesinde müşteriler, ödemelerini ister hizmet aldıkları kurumun kendi dijital kanalları üzerinden ister anlaşmalı bankaların kurum ödemeleri alanlarından, fatura öder gibi kolayca gerçekleştirebilmektedir. Böylece manuel veri girişinden kaynaklanan hatalar azaltılırken ödeme süreci daha hızlı, güvenli ve takip edilebilir hale gelmektedir.

Rubikpara açısından ise proje, belirli bir kurum için geliştirilen tekil bir entegrasyonun ötesine geçmektedir. Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibi tarafından geliştirilen merkezi kurum ödemeleri entegrasyon altyapısı, farklı kurumların tahsilat süreçlerinin bankacılık kanallarına ve farklı dijital ödeme noktalarına taşınabilmesini sağlayan yeni, ölçeklenebilir ve tekrar kullanılabilir bir hizmet modeli ortaya çıkarmıştır.

Bu nedenle proje, bir taraftan kurumların mevcut tahsilat süreçlerindeki kullanıcı deneyimini ve operasyonel verimliliği iyileştirirken, diğer taraftan Rubikpara’ya yeni bir teknolojik yetkinlik ve ürünleştirilebilir altyapı kazandırmıştır.

Geliştirilen yapı yalnızca mevcut bir ihtiyacı çözmek üzere değil, yeni kurumların, yeni bankaların ve farklı ödeme kanallarının sisteme hızlı biçimde dahil edilebilmesine imkan verecek şekilde tasarlanmıştır. Bu yönüyle proje, tekil bir entegrasyondan ziyade farklı sektörlerdeki düzenli tahsilat ihtiyaçlarına uyarlanabilecek merkezi bir ödeme altyapısı niteliği taşımaktadır.

Proje içindeki en büyük inovasyon nedir? (yeni bir teknoloji veya var olan teknolojinin farklı kullanımı gibi. IOT, M2M, AI vb.)

Projenin en büyük inovasyonu, düzenli taksit ve periyodik ödeme yapan müşterilerin yalnızca belirli bir ödeme yöntemine bağlı kaldığı yapıyı dönüştürerek, tek bir merkezi teknoloji altyapısı üzerinden farklı ödeme kanallarına erişebildiği yeni bir kurum ödemeleri modeli oluşturulmasıdır.

Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibi tarafından geliştirilen merkezi entegrasyon katmanı sayesinde müşterinin ödeme yükümlülüğü sistem tarafından tanınmakta, güncel ödeme bilgisi otomatik olarak oluşturulmakta ve aynı bilgi farklı ödeme kanallarına tek bir altyapı üzerinden sunulabilmektedir. Böylece müşteri ister hizmet aldığı kurumun kendi mobil uygulaması veya dijital kanalları üzerinden ister anlaşmalı bankaların kurum ödemeleri alanlarından, fatura öder gibi kolayca ödemesini gerçekleştirebilmektedir.

Buradaki yenilik yalnızca ödeme kanallarının çoğaltılması değildir. Asıl inovasyon farklı bankaların, kurumların ve dijital temas noktalarının aynı kurum ödeme altyapısına bağlanabildiği merkezi, tekrar kullanılabilir ve ölçeklenebilir bir teknoloji mimarisinin oluşturulmasıdır.

Bu yapı sayesinde yeni bir banka, kurum veya ödeme kanalı sisteme dahil edilmek istendiğinde, her seferinde sıfırdan bağımsız bir tahsilat çözümü geliştirmek yerine mevcut merkezi altyapı üzerinden entegrasyon sağlanabilmektedir. Böylece entegrasyon süreçleri sadeleşmekte, yeni iş birliklerinin sisteme dahil edilmesi kolaylaşmakta ve geliştirilen teknoloji farklı sektörlerin tahsilat ihtiyaçlarına uyarlanabilir hale gelmektedir.

Projenin müşteri deneyimi tarafındaki inovasyonu ise manuel ödeme adımlarının önemli ölçüde azaltılmasıdır. Müşterinin hesap bilgisi, ödeme tutarı veya benzeri bilgileri manuel olarak yönetmesi gereken yapı yerine ödeme yükümlülüğünün sistem tarafından sorgulandığı, güncel tutarın otomatik olarak görüntülendiği ve müşterinin ilgili borcu seçerek işlemini tamamlayabildiği daha kontrollü bir deneyim sunulmaktadır.

Bu yaklaşım, yalnızca ödeme sürecini kolaylaştırmakla kalmamakta, yanlış tutar girilmesi, hatalı hesaba transfer yapılması ve ödemenin doğru müşteri veya borç kaydıyla eşleştirilememesi gibi kullanıcı ve operasyon kaynaklı hata ihtimallerini de azaltmaktadır.

Özetle projenin inovasyonu, kurum ödemelerini tek bir merkezi altyapıda birleştirerek bu altyapıyı hem kurumların kendi dijital kanallarına hem de bankaların ödeme kanallarına açan, yeni kurum ve kanalların sisteme kolaylıkla dahil edilebildiği, ölçeklenebilir ve çok kanallı bir tahsilat modeli yaratmasıdır.

Proje kurum içindeki hangi bölüme fayda sağlamıştır?(satış, pazarlama, finans, İK, IT, Üretim, Planlama, Satın alma, Lojistik Müşteri İlişkileri gibi)

Proje, yalnızca tek bir bölümün ihtiyacına cevap veren bir geliştirme değil Bilgi Teknolojileri, finans ve tahsilat, operasyon, müşteri deneyimi, dijital ürün ve iş geliştirme alanlarında eş zamanlı fayda yaratan yatay bir teknoloji projesi olmuştur.

Projenin hayata geçirilmesi konusunda üst yönetimin desteğini tam olarak alabildiniz mi?

Evet. Proje, başlangıç aşamasından canlıya geçiş sürecine kadar Rubikpara üst yönetimi tarafından güçlü biçimde desteklenmiş ve stratejik öncelik olarak ele alınmıştır.

Proje sonunda ortaya çıkan sonuçları analiz edebildiniz mi? Rakamsal verilerle ifade eder misiniz?(ROI, maliyetlerde yüzdesel azalma, üretim süresinde azalma, hata payının düşmesi vs.)

Projenin canlıya alınmasının ardından işlem adedi, işlem hacmi ve hizmetten faydalanan müşteri sayısı düzenli olarak takip edilmiş ve ilk aylardan itibaren kullanımın hızlı şekilde arttığı gözlemlenmiştir.

Bu süreçte 13 binin üzerinde başarılı işlem gerçekleştirilmiş ve toplam işlem hacmi 700 milyon TL’nin üzerine çıkmıştır. Aynı dönemde 12 binin üzerinde farklı müşteri taksit ödemelerini yeni yapı üzerinden gerçekleştirmiştir.

Özellikle projenin yaygınlaşmaya başladığı dönemdeki büyüme, çözümün müşteriler tarafından kısa sürede benimsendiğini göstermektedir. Ağustos ayında bir önceki aya göre işlem sayısı %207,9, işlem hacmi ise %103,6 artmıştır. Başka bir ifadeyle yalnızca bir aylık dönemde işlem adedi üç katın üzerine çıkarken, işlem hacmi iki katın üzerinde büyümüştür.

Bu sonuçlar, projenin yalnızca teknik olarak başarılı biçimde canlıya alınmadığını, müşteri tarafından aktif olarak kullanılan ve kısa sürede yüksek işlem hacmine ulaşan bir ödeme altyapısına dönüştüğünü göstermektedir.

Projenizde şirket içinden kaç kişi aktif olarak görev almıştır? Ekip birimleri hakkında kısaca bilgi verir misiniz?

Projenin analiz, mimari tasarım, geliştirme, entegrasyon, test ve canlıya geçiş süreçlerinde Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibinden toplam 6 kişi aktif olarak rol almıştır.

Projenizde (varsa)işbirliği kurduğunuz veya destek aldığınız bilişim şirketlerini belirtiniz.

Proje kapsamında herhangi bir dış bilişim şirketi ya da teknoloji tedarikçisiyle iş birliği yapılmamıştır. Projenin analiz, mimari tasarım, geliştirme, entegrasyon, test ve canlıya geçiş süreçleri Rubikpara Bilgi Teknolojileri ekibi tarafından tamamen in-house olarak, kurumun kendi özkaynakları ve teknik yetkinlikleri kullanılarak gerçekleştirilmiştir.

Proje sırasında kullandığınız ve spesifik önemi olan markaları (varsa) belirtiniz. (Yazılım veya donanım markaları)

Proje kapsamında Microsoft .NET ve Kubernetes teknolojilerinden yararlanılmıştır. Altyapı, microservice mimarisi ve yüksek erişilebilirliği destekleyen aktif-aktif mimari yaklaşımıyla tasarlanmıştır.